بر اساس داده‌ها و تحلیل‌های منتشرشده در سلسله گزارش‌های فین‌تک ایران 1404، این صنعت نه‌تنها از فاز آزمون و خطا عبور کرده، بلکه به مرحله‌ای رسیده است که بازیگران جدید، سرمایه‌گذاران، و حتی کسب‌وکارهای دیجیتال غیرفین‌تکی نیز آن را به‌عنوان یک بازار جدی و آینده‌دار رصد می‌کنند. 

طبق گزارش صنعت تسهیلات‌ یاری، در سال 1403 بیش از 670 هزار فقره وام خرد آنلاین توسط تسهیلات‌ یاری اعطا شده و حجم کل این وام‌ها به بیش از 37 هزار میلیارد تومان رسیده است. این ارقام، رشد حدود 100 درصدی نسبت به سال قبل را نشان می‌دهد؛ رشدی که در کمتر صنعتی از اقتصاد دیجیتال ایران مشاهده می‌شود. نکته مهم این است که سهم تسهیلات‌ یاری از کل بازار تسهیلات خرد بانکی کشور هنوز حدود 2  درصد برآورد می‌شود. این یعنی بازار، علی‌رغم رشد سریع، همچنان ظرفیت توسعه بسیار بالایی دارد و در ابتدای دوره رشد خود قرار گرفته است. 

بر اساس سلسله گزارش‌های فین‌تک، صنعت تسهیلات‌یاری در ایران در وضعیت دوگانه‌ای قرار دارد؛ از یک‌ سو با رشد کمی سریع و افزایش تقاضای عمومی مواجه است و از سوی دیگر با محدودیت‌های ساختاری و مقرراتی که آن را تهدید می‌کند. این وضعیت، تسهیلات‌یاری را به یکی از پیچیده‌ترین و در عین حال جذاب‌ترین زیرصنایع فین‌تک کشور تبدیل کرده است.

یکی از یافته‌های کلیدی گزارش فین‌تک 1404، افزایش قابل‌توجه ورود کاربران جدید به پلتفرم‌های تأمین مالی، BNPL و تسهیلات‌یاری است. تخمین‌ها نشان می‌دهد که ضریب نفوذ این خدمات در میان جامعه هدف، هنوز حداکثر 5  درصد است؛ در حالی که جمعیت نزدیک به 20 تا 30 میلیون نفر می‌توانند در صورت رفع موانع مقرراتی و افزایش آگاهی، از این خدمات استفاده کنند. این شکاف در این صنعت نشان‌دهنده این است که برنده‌های آینده، کسانی هستند که زودتر دیده شوند، اعتماد بسازند و تجربه کاربری بهتری ارائه دهند. 

گزارش فین‌تک 1404 نشان می‌دهد که رقابت اصلی میان تسهیلات‌یاری، بیش از آنکه در جذب کاربر نهایی باشد، در دسترسی به پذیرندگان، اعتمادسازی دیجیتال و سهم از ذهن مخاطب جریان دارد. به همین دلیل است که دیجیتال مارکتینگ یکی از اضلاع پنهان اما حیاتی موفقیت پلتفرم‌های تسهیلات‌یاری تبدیل شده است؛ ضلعی که بسیاری از بازیگران آن را دست‌ کم می‌گیرند. در تحلیل سناریوهای آینده این صنعت در صورت بهبود نسبی دسترسی به منابع مالی و به سمت رویکرد توسعه‌محور، بازار شاهد ورود بازیگران جدید و مدل‌های نوآورانه تأمین مالی خواهد بود. این بازیگران جدید چگونه باید وارد بازار شوند و دیده شوند؟ 

آژانس‌هایی که شناخت عمیق از بازار دیجیتال، رفتار کاربر ایرانی و الزامات برندینگ در صنایع حساس مالی دارند، به گزینه‌های استراتژیک تبدیل می‌شوند. بر اساس نیازهای شناسایی‌شده در گزارش فین‌تک 1404، مهم‌ترین خدماتی که برای پلتفرم‌های تسهیلات‌یاری حیاتی‌اند، عبارت‌اند از:

1. سئو تخصصی در حوزه مالی.
2. طراحی سایت و تجربه کاربری متناسب با اعتماد مالی.
3. تولید محتوای آموزشی و تحلیلی. 

هم‌افزایی تسهیلات یاری و آژانس‌های دیجیتال مارکتینگ

تحلیل نهایی گزارش نشان می‌دهد که آینده این صنعت، نه صرفاً در دست بانک‌ها یا بازیگران بزرگ، بلکه در گرو هم‌افزایی بین فناوری مالی، داده، تجربه کاربری و بازاریابی دیجیتال هوشمند است. در این بین آژانس‌های دیجیتال مارکتینگ مانند راین، نقش یک ناجی برای پلتفرم‌های که به تازگی پا به این عرصه گذاشتند و به دنبال رشد و توسعه هستند بازی می‌کند. اعتمادسازی، دیده شدن سریع‌تر، کاهش هزینه جذب کاربر و سهم بیشتر از بازار در حال رشد این صنعت، خدماتی هستند که تیم راین در اختیار شما می‌گذارد. 

جمع بندی

صنعت تسهیلات‌یاری ایران در سال 1404، در نقطه‌ای ایستاده که همزمان فرصت و تهدید را تجربه می‌کند. اعداد و داده‌ها از رشد انفجاری خبر می‌دهند، اما رقابت، محدودیت منابع و چالش اعتماد نیز جدی‌تر از همیشه‌ وجود دارند. به همین دلیل پلتفرم‌ها سعی می‌کنند از ابتدا فعالیت‌های دیجیتال مارکتینگ جدی‌تر بگیرند. در کنار این، آژانس راین با تکیه بر تجربه خود در این حوزه می‌تواند شما را در مسیر رشد همراهی دهد.